Jak vybrat správné pojištění pro splácení půjček
Úvod
Finanční stabilita je jedním z klíčových aspektů spokojeného života. Plánování a zajištění schopnosti splácet půjčky je nezbytné nejen pro ty, kteří zvažují hypotéku, ale i pro každého, kdo se rozhodne vzít si úvěr. Pojištění schopnosti splácet a pojištění výpadku příjmů jsou dvě možnosti, jak se chránit před finančními problémy způsobenými nečekanými událostmi. Tento článek vám pomůže pochopit rozdíly mezi těmito dvěma typy pojištění, jejich výhody a nevýhody a poskytne vám návod, jak si vybrat to správné pro vaši situaci.
Co je pojištění schopnosti splácet?
Pojištění schopnosti splácet je typ pojistné smlouvy, která se zaměřuje na pokrytí případného výpadku či snížení příjmů. Tento druh pojištění je navržen tak, aby vyplácel pojistné plnění přímo věřiteli, nikoliv pojištěnému.
Jak funguje pojištění schopnosti splácet?
Pojištění funguje tak, že v případě pojistné události pojišťovna hradí splátky přímo věřiteli. To znamená, že pojištěný nedostane peníze na ruku, ale jeho splátky jsou za něj hrazeny pojišťovnou dle podmínek smlouvy.
Kdy vám pojištění schopnosti splácet pomůže?
Tento druh pojištění pokrývá situace, které mohou vést k dlouhodobému výpadku příjmů a následně k problémům se splácením úvěru. Nejčastějšími případy jsou:
Ztráta zaměstnání
Nemoc a úraz
Hospitalizace
Péče o blízkou osobu
Zrušení živnosti
Přiznání ZTP/P
Invalidita vyššího stupně
Úmrtí
Kde uzavřít pojištění schopnosti splácet?
Pojištění se uzavírá přímo s poskytovatelem půjčky, který má smlouvu s pojišťovnou. Jednotlivé pojistky se sjednávají jako volitelná součást smlouvy o úvěru.
Kolik pojištění pokryje?
Výše hrazených splátek se liší podle druhu pojistné události:
Úmrtí: Pojišťovna hradí celou zbývající částku půjčky.
Invalidita: Plnění může dosáhnout až celé zbývající částky půjčky.
Pracovní neschopnost: Maximálně 12 splátek, které se mohou sčítat.
Ztráta zaměstnání a zrušení živnosti: Také až 12 splátek.
Ošetřování člena rodiny: Až 12 splátek.
Hospitalizace: Obvykle jen jedna splátka.
Přidané další služby: Některé pojišťovny nabízejí klientům další služby, jako je online ordinace lékaře či přehled o nejbližších zdravotnických zařízeních.
Výhody a nevýhody pojištění schopnosti splácet
| Výhody: |
| Snížení stresu ze zadlužení |
| Ochrana před finanční tísní |
| Ochrana před sankcemi za prodlení |
| Možná sleva na úrokové sazbě |
| Pokrytí splátek při výpadku příjmů |
| Nevýhody: |
| Vyšší celkové náklady na půjčku |
| Omezený počet proplacených splátek |
| Dlouhá čekací doba před plněním |
| Limity pro maximální hrazenou splátku |
| Značné výluky z pojištění |
Pojištění schopnosti splácet vs. pojištění výpadku příjmů
Pojištění schopnosti splácet:
- Plnění vyplácí přímo věřiteli
- Vztahuje se na konkrétní úvěr
- Omezená pravidla pro uznání pojistné události
- Končí s ukončením půjčky
Pojištění výpadku příjmů:
- Je součástí životního pojištění
- Vztahuje se na klienta, nikoliv na půjčku
- Plnění dostane klient a rozhodne, jak peníze použije
- Pokračuje i po splacení půjčky
Rozhodování mezi těmito dvěma typy pojištění závisí na vaší konkrétní situaci a potřebách. Pečlivě zvažte své možnosti a konzultujte s odborníkem, abyste našli nejvhodnější řešení pro vás.
Závěr
Volba mezi pojištěním schopnosti splácet a pojištěním výpadku příjmů je důležitým rozhodnutím, které může výrazně ovlivnit vaši finanční stabilitu. Pojištění schopnosti splácet nabízí přímou ochranu vašich splátek v případě nepříznivých událostí, což může být zvláště užitečné pro ty, kteří mají větší závazky, jako jsou hypotéky. Na druhé straně, pojištění výpadku příjmů poskytuje širší pokrytí a větší flexibilitu v použití pojistného plnění, což může být výhodné pro celkovou ochranu vašich financí a rodiny.
